Tres millones de espaoles no tendrn acceso al dinero en efectivo en slo cinco aos

Tres millones de espaoles no tendrn acceso al dinero en efectivo en slo cinco aos


El dinero mueve el mundo, pero cada vez vamos a ver menos dinero. En apenas cinco aos y medio, en 2025, el 5% de la poblacin espaola no tendr acceso al efectivo. Su pueblo no va a tener ni oficina bancaria ni cajero ni estar en la ruta de una de las oficinas mviles que hoy recorren muchos de nuestros ncleos de poblacin. Nada. El dinero en efectivo tendrn que ir a buscarlo a otro lado.

La brecha financiera es una realidad contra la que ya luchan instituciones y las propias entidades bancarias, pero su avance es firme. La necesidad de reducir costes en busca de rentabilidad sigue forzando a los bancos espaoles a nuevos ajustes de plantilla y a jibarizar an ms el parque de oficinas. ste se ha reducido ya un 42% desde el inicio de la crisis, pero persiste un ritmo anual de cierre del 5% y sin pinta de frenarse pronto. Si nada lo remedia, en los citados cinco aos y medio, tres millones de espaoles estarn en grave riesgo de exclusin financiera.

Pero qu puede pasar si uno no lleva dinero real, fsico, en el bolsillo? Una sociedad sin acceso al dinero en efectivo es el paradigma de la desigualdad, advierten desde el Instituto Coordenadas de Gobernanza y Economa Aplicada que preside Germn Lpez Madrid, senior advisor de Volvo Espaa, y vicepreside el ex ministro socialista de Trabajo Valeriano Gmez.

La economa de tres millones de personas y la de miles de pequeos negocios en el mbito rural se basa en el dinero en efectivo. Impedir o dificultar el acceso al dinero no va a hacer otra cosa que incrementar la desigualdad y fomentar un reparto injusto de la riqueza, generando la quiebra de la igualdad de oportunidades y la exclusin de las personas por encima de los 60 aos, insisten desde la citada institucin de investigacin y pensamiento.

Ese preocupante horizonte de 2025, con un 5% de poblacin sin acceso al efectivo, ya es una realidad en muchos puntos de nuestro pas. En 2017, el 2,9% de los espaoles no tena una sucursal bancaria en su municipio de residencia, siendo las zonas ms despobladas [la Espaa vaciada que tanto movi a los polticos durante la ltima contienda electoral] las que ms sufren esta realidad.

Y es que el 83% de esos pueblos sin oficina tiene menos de 500 habitantes, concentrando un 30% los que no llegan a 100 habitantes, segn datos recopilados por el laboratorio de anlisis del IVIE, el Instituto Valenciano de Investigaciones Econmicas.

Y la brecha no para de avanzar: entre 2016 y 2017, el nmero de espaoles sin acceso a una oficina bancaria escal un 7,2%, hasta el mencionado 2,9% del total de la poblacin: 1.351.276 personas.

Aunque es un fenmeno generalizado por todo el pas [ms de la mitad de los pueblos, un 52%, no tiene ya una oficina bancaria], el ajuste ha tenido intensidades diferentes por comunidades. El mapa financiero ms despoblado lo encabeza Castilla y Len, con el 16,4% de sus habitantes en pueblos sin banco.Por contra, en Madrid, Murcia, Asturias o las Islas Baleares, el porcentaje apenas alcanza el 1%.

Aunque la banca digital ha experimentado un avance ms que notable en los ltimos aos, el dinero en efectivo sigue siendo el mtodo de pago preferido para el 53% de la poblacin espaola, frente al 41% de la tarjeta de dbito, segn el Banco de Espaa. Tambin un reciente estudio del Banco Central Europeo sobre el uso de efectivo en los hogares del rea del euro demuestra que los ciudadanos no estn sustituyendo tanto como se crea el dinero fsico por pagos alternativos. Alegan comodidad, un mayor control del gasto y menor coste.

Cajeros automticos

Junto al cierre de oficinas, tambin el nmero de cajeros automticos, la principal fuente de obtencin de efectivo de los ciudadanos, se ha visto reducido en los ltimos aos, pero en menor medida.

En 2017, de hecho, el nmero de cajeros ha experimentado un ligero repunte ya que las entidades han optado por aumentar su presencia en puntos con gran afluencia de personas, como centros comerciales, aeropuertos o estaciones. Son los llamados cajeros desplazados.

Segn el extenso estudio Cierre de oficinas bancarias y acceso al efectivo en Espaa realizado por Concha Jimnez Gonzalo, directora general de Efectivo y Sucursales del Banco de Espaa, y Helena Tejero Sala, directora del departamento de Emisin y Caja del Supervisor bancario, el nmero de puntos de obtencin de dinero en efectivo a travs de ventanillas bancarias o cajeros automticos ha pasado de 107.293 en 2008 a 78.545 en 2017.

Para compensar este apagn en algunas de las zonas ms despobladas la banca ha desarrollado otros canales de acceso como oficinas mviles, ofibuses [ayer mismo Bankia hizo pblico que sus 12 oficinas mviles dan servicio a 250.000 personas de 373 municipios], o agentes financieros sin establecimiento permanente.

Segn datos del Banco de Espaa, a finales de 2016 existan al menos 690 agencias mviles y unos 966 municipios o pedanas tenan cubierto el acceso al efectivo a travs de agentes colaboradores, empleados propios desplazados o a travs de los servicios de las compaas de transporte de fondos.

Tambin han surgido otros canales al margen de los bancos y en algunos comercios o supermercados es posible retirar efectivo con compras cash back, y se han desarrollado iniativas a travs de la red de oficinas de Correos que sirven, segn las autoras del estudio del Banco de Espaa antes mencionado, para minorar el creciente descenso en el acceso al efectivo.

Con todo, Espaa sigue siendo uno de los pases con una mayor red de cajeros de su entorno. En 2017, el nmero ascenda a 50.839, lo que supone un 17,6% menos que en 2008. Los datos del BCE permiten comparar los datos de Espaa con los del resto de pases de la Eurozona: el nmero de oficinas bancarias por milln de habitantes (595) y el nmero de cajeros automticos (1.108) son similares a las proporciones de los pases vecinos, Francia y Portugal, pero muy superiores a la media de la zona euro, con 474 oficinas y 715 cajeros automticos por cada milln de habitantes.

En trminos de densidad geogrfica, segn los datos recopilados por las directivas del Banco de Espaa Tejero y Jimnez, Espaa tiene 55 oficinas y 102 cajeros automticos por cada 1.000 kilmetros cuadrados, siendo la media europea de 57 y 85, respectivamente.

Irreparables

Segn Jess Snchez Lambs, vicepresidente ejecutivo del Instituto Coordenadas, el estudio que refleja que el 5% de la poblacin espaola puede quedar sin acceso al dinero fsico en 2025 seala el grave riesgo de exclusin financiera de una buena parte de la poblacin si sigue la tendencia de dificultar o impedir el acceso al dinero en efectivo.

Una sociedad sin efectivo, advierte Snchez Lambs, es un riesgo evidente, pero es imperativo poner en marcha todo tipo de actuaciones para un porcentaje significativo de la poblacin no quede fuera del sistema financiero. Las consecuencias sern irreparables.

Y es que, segn este estudio sobre la brecha financiera, el control social se consigue interviniendo en las decisiones y en la privacidad de las personas, siendo las reestriccin del efectivo, una de las formas ms eficaces de lograrlo, al ser la herramienta que tienen las personas para realizar sus operaciones protegiendo su derechoa la privacidad y a la confidencialidad.

El avance, sea como sea, parece imparable y no slo en Espaa. Hace slo unas semanas, Brian Moynihan, el ceo de Bank of America, lanzaba un mensaje inequvoco, alentado por el rpido avance de la tecnologa y de las operaciones digitales: Vamos a una sociedad sin dinero. La afirmacin de Moynihan, casi una declaracin de intenciones, reson con fuerza entre sus colegas presentes de la conferencia Fortune Brainstom Finance celebrada en Montauk, Nueva York. Lo que hace falta es que cuando se apague la luz, no pille a contrapi a la porcin ms vulnerable de la poblacin.

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