Giả danh nhân viên ngân hàng lên mạng mời mở thẻ và tư vấn vay vốn để lừa đảo


Ngày 20/8, Cơ quan CSĐT Công an tỉnh Vĩnh Long đã khởi tố bị can, bắt tạm giam 3 tháng đối với Phan Nhật Chường (29 tuổi, ngụ xã Tân Hạnh, huyện Long Hồ) điều tra về hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Chường khai nhận, thông qua mạng xã hội đã giả danh nhân viên ngân hàng để tư vấn vay vốn, mở thẻ cho khách hàng có nhu cầu. Chường yêu cầu khách hàng chụp ảnh chứng minh nhân dân, thẻ ngân hàng và nộp lệ phí từ 500.000 đồng đến 2 triệu đồng vào một tài khoản khác do mình quản lý, sau đó chiếm đoạt.

Chường tại cơ quan điều tra.

Khi nắm được thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của nạn nhân, Chường tiến hành các giao dịch qua cổng thanh toán trực tuyến, sử dụng thủ đoạn gian dối để chiếm đoạt tiền trong các tài khoản này.

Bằng thủ đoạn trên, Chường đã lừa đảo, chiếm đoạt của một khách hàng ngụ tại TP.HCM, số tiền 76 triệu đồng.

Cảnh sát cho biết từ nguồn thông tin của Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Bộ Công an) về nghi phạm ngụ tại Vĩnh Long chiếm đoạt tiền của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng nên điều tra, bắt giữ Chường.

Công an tỉnh Vĩnh Long đang mở rộng điều tra và thông báo ai là nạn nhân của những vụ lừa đảo như trên, đến Phòng Cảnh sát hình sự để được giải quyết, xử lý theo quy định.

Theo Văn Minh

Trí thức trẻ



Source link

Cơ chế đặc biệt, nhân viên ngân hàng hưởng lợi 120 tỷ đồng


HĐQT Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank (TCB) của tỷ phú USD Hồ Hùng Anh vừa có nghị quyết thông qua phát hành hơn 3,5 triệu cổ phiếu cho người lao động (chương trình ESOP), trong đó 325.000 cổ phiếu dành cho cán bộ nhân viên/người lao động nước ngoài; 3,22 triệu cổ phiếu dành cho cán bộ nhân viên/người lao động Việt Nam. Thời gian thực hiện trong năm 2019.

Đây là một phần trong kế hoạch triển khai phương án tăng vốn điều lên năm 2019 cũng như khuyến khích người lao động đóng góp cho sự phát triển của ngân hàng.

Trước đó, tại đại hội cổ đông thường niên 2019 của Techcombank, ngân hàng này đã thông qua phương án chào bán 10 triệu cổ phiếu ESOP giá 10.000 đồng/cp (tương đương 0,29% số lượng cổ phiếu đang lưu hành) cho người lao động.

Quyết định của Techcombank ngay lập tức thu hút sự chú ý của giới đầu tư trên thị trường chứng khoán, bao gồm các cổ đông của ngân hàng này bởi số lượng cổ phiếu ESOP bán cho người lao động lần này không bị hạn chế chuyển nhượng và có giá bằng mệnh giá 10.000 đồng/cp và thấp hơn so với mức giá 21.750 đồng/cp trên thị trường.

Điều đó có nghĩa, sau khi phát hành thành công, người được mua cổ phiếu ESOP có thể bán ngay lập tức và thu về mức lợi nhuận gần 120%, tương đương tổng mức chênh gần 120 tỷ đồng.

Tỷ phú USD Hồ Hùng Anh.

Trong vài năm gần đây, rất nhiều doanh nghiệp đã có nhiều chương trình ưu ái, phát hành cổ phiếu ESOP cho cán bộ công nhân viên với mức giá bán hầu hết 10.000 đồng, có mức chiết khấu thấp hơn lớn so với giá thị trường.

Hồi giữa tháng 6, Masan Group (MSN) của ông Nguyễn Đăng Quang quyết định phát hành gần 5,8 triệu cổ phiếu ESOP giá 10.000 đồng/cp cho người lao động trong công ty nhằm ghi nhận đóng góp của người lao động, thấp hơn nhiều so với mức giá khoảng 85.000 đồng/cp.

Trước đó, một doanh nghiệp khác của tỷ phú USD Nguyễn Đăng Quang là Masan Consumer (MCH) cũng thông báo phát hành hơn 3 triệu cổ phiếu ESOP cho cán bộ, nhân viên công ty với giá phát hành cao hơn: 70.000 đồng/cổ phiếu, so với thị giá 86.000 đồng/cp.

Nhiều doanh nghiệp khác cũng phát hành cổ phiếu ESOP giá hời như: PNJ ESOP có giá 20.000 đồng/cổ phiếu, chỉ bằng 1/5 so với giá thị trường; Bảo Việt (BVH) ESOP giá 35.900 đồng/cp, so với thị giá 90.000 đồng/cp khi đó.

Cổ phiếu BVH sau đó đã có nhiều phiên giảm sàn khi cổ phiếu ESOP được đưa vào giao dịch do những người được mua cổ phiếu giá thấp bán chốt lời. Điều này làm ảnh hưởng tới các cổ đông của doanh nghiệp.

Trên thực tế, hầu hết các cổ đông đều hiểu được mục đích của ESOP là giúp thúc đẩy người lao động cống hiến để phát triển doanh nghiệp. Đây cũng là điều đã được rất nhiều doanh nghiệp lớn trên thế giới thực hiện và đã giúp nhiều lãnh đạo trong doanh nghiệp trở thành tỷ phú USD như trường hợp Steve Jobs cựu CEO của Apple,…

Tuy nhiên, gần đây, cổ đông và nhà đầu tư ngắn hạn ngày càng chịu nhiều rủi ro trên thị trường chứng khoán do biến động bất thường. Nó khiến nhiều người dễ bất bình trước việc cán bộ công nhân viên công ty được hưởng những ưu đãi đặc biệt từ cổ phiếu ESOP.

Trên thị trường chứng khoán (TTCK) , sáng 21/8 nhiều cổ phiếu bluechips tiếp tục tăng mạnh sau khi đón nhận thông tin về các thị trường tài chính quốc tế ổn định hơn và những đánh giá tốt về nền kinh tế Việt Nam.

Tới 10h15, VN-Index tăng hơn 7 điểm và vượt ngưỡng 990 điểm. Nhiều cổ phiếu lớn tăng ấn tượng như: Vingroup, Vinhomes, Vincom Retail, GAS, Vietcombank, Thế Giới Di Động,…

Các CTCK tiếp tục đưa ra những dự báo thận trọng. Theo BSC, thị trường có diễn biến khả quan trước tình hình biến động của khu vực. Thanh khoản có sự cải thiện mặc dù vẫn ở mức thấp cho thấy tâm lí nhà đầu tư không quá bi quan nhưng vẫn cần thêm tin tức hỗ trợ. Nếu duy trì được đà tăng trong các phiên tiếp theo, VN-Index sẽ tiến tới kiểm tra lại ngưỡng kháng cự 985 điểm trước khi xác định được xu hướng rõ ràng.

Đóng cửa phiên giao dịch ngày 20/8, VN-Index tăng 3,64 điểm lên 984,67 điểm; HNX-Index tăng 0,39 điểm lên 102,98 điểm và Upcom-Index tăng 0,12 điểm lên 57,72 điểm. Thanh khoản đạt 220 triệu đơn vị, trị giá 4,8 ngàn tỷ đồng.

Theo V. Hà



Source link

Kinh doanh, mua bán vàng miếng sắp được ‘cởi trói’


Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến về Dự thảo sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 16/2012 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn một số điều của Nghị định số 24/2012 của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh vàng.

Theo NHNN, hiện nay thị trường vàng đã chuyển biến tích cực, doanh số giao dịch vàng miếng toàn hệ thống và sức mua vàng trong dân giảm. Do đó, việc giảm thiểu các quy định về hồ sơ, thủ tục điều chỉnh Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng là hợp lý và cần thiết.

Trên cơ sở rà soát các quy định, Dự thảo bãi bỏ quy định về thủ tục, hồ sơ đối với 3 thủ tục hành chính: (i) Thay đổi tên, địa chỉ của địa điểm kinh doanh mua, bán vàng miếng; (ii) Bổ sung địa điểm kinh doanh mua, bán vàng miếng; (iii) Đề nghị được chấm dứt hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng tại địa điểm đã được cấp phép.

Được biết, những nội dung sửa đổi này đã được Hiệp hội kinh doanh vàng Việt Nam kiến nghị Thủ tướng Chính phủ và đề xuất trong các công văn góp ý gửi NHNN về công tác quản lý hoạt động kinh doanh vàng trong thời gian qua.

Cũng tại dự thảo sửa đổi này, thủ tục điều chỉnh còn lại là thay đổi nội dung thông tin trên Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng (tên tổ chức tín dụng/ doanh nghiệp; địa chỉ trụ sở chính; vốn điều lệ) cần được giữ lại do liên quan đến các yếu tố cơ bản của tổ chức tín dụng/ doanh nghiệp, bao gồm cả yếu tố định danh. Do đó việc thay đổi phải được NHNN xem xét và thẩm định.

Ngoài ra, để đảm bảo hiệu quả quản lý nhà nước, Dự thảo Thông tư cũng quy định về trách nhiệm báo cáo của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố. Định kỳ hàng quý, năm, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố tổng hợp báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (qua Vụ Quản lý ngoại hối) tình hình quản lý hoạt động kinh doanh vàng trên địa bàn.

Theo T.L

Pháp luật Tp Hồ Chí Minh



Source link

Lãi suất huy động lại “nóng” và hình thành cuộc đua cục bộ?


Nhiều ngân hàng tăng lãi suất huy động

Từ đầu tháng 7 tới nay, thị trường ghi nhận khá nhiều ngân hàng công bố quyết định tăng lãi suất huy động với mức tăng khá mạnh và chủ yếu ở kỳ hạn dài.

Trên biểu lãi mới cập nhật, Ngân hàng SHB đã tăng lãi suất kiết kiệm ở một loạt các kỳ hạn. Theo đó, lãi suất tiết kiệm ở kỳ hạn 6 tháng lên tới 7,8%/năm, so với mức chỉ 6,8%-6,9% trước đó.

Ở kỳ hạn 9 tháng, 12 tháng và 13 tháng, mức lãi suất tối đa cũng tăng mạnh lên lần lượt là 8%/năm, 8,1%/năm và 8,2%/năm. Trước đó, lãi suất ở các kỳ hạn này chỉ ở mức 6,9% – 7,2%.

Với lần điều chỉnh mạnh này, SHB đang là một trong những ngân hàng niêm yết mức lãi suất tiết kiệm cao nhất trên thị trường.

Tương tự, Ngân hàng ABBank cũng vừa có quyết định tăng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng lên 7,5%/năm và 12 tháng lên 8,5%/năm, tăng lần lượt 0,7 và 0,8 điểm phần trăm so với mức lãi suất cũ.

Một ngân hàng khác là Eximbank cũng tiếp tục áp dụng biểu lãi suất mới từ 6/8, sau khi vừa có lần tăng lãi suất hồi đầu tháng 7 vừa qua.

Theo đó, lãi suất cao nhất khi gửi tiết kiệm tại quầy là 8,4%/năm, kỳ hạn 13 tháng, 24 tháng, 36 tháng thay vì 8%/năm như trước đây. Lãi suất kỳ hạn 12 tháng cũng tăng vọt từ lên 6,8%/năm lên 7,9%/năm.

Tại NamABank, lãi suất gửi tại quầy ở kỳ hạn 25 tháng – 36 tháng cũng đồng loạt tăng mạnh 0,5 điểm % lên mức 7,9%/năm. Kỳ hạn 14 tháng – 23 tháng cũng tăng từ 0,2-0,4 điểm %/năm, lên đến 7,7-7,8%/năm.

Trước diễn biến trên, hai “ông lớn” Nhà nước là BIDV và VietinBank có thị phần huy động lớn cũng có điều chỉnh vừa qua, với mức tăng từ 0,1 – 0,2 điểm phần trăm ở kỳ hạn tiền gửi 12 tháng, lên mức 7%/năm.

Đây là một trong những lần hiếm hoi các nhà băng này tăng lãi suất tiền gửi với khách hàng cá nhân trong những năm gần đây.

Để huy động nguồn vốn trung, dài hạn, bên cạnh tiền gửi, một số nhà băng còn tăng mạnh lãi suất chứng chỉ tiền gửi.

Ngày 19/8, Viet Capital Bank cho biết vừa phát hành chứng chỉ tiền gửi, lãi suất tạo điểm nóng mới trên thị trường khi lên tới 10,2%/năm.

Chứng chỉ tiền gửi này phát hành cho khách hàng cá nhân có mệnh giá từ 10 triệu đồng hoặc khách hàng tổ chức mệnh giá từ 100 triệu đồng với 4 kỳ hạn cố định: 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng. Tương ứng với kỳ hạn gửi là các mức lãi suất lần lượt 9,5%/năm, 9,8%/năm, 10%/năm và 10,2%/năm.

Đây cũng là những mức lãi suất huy động vốn cao hàng đầu trên thị trường hiện nay.

Trước đó, hồi đầu tháng 8, một ngân hàng khác là VIB cũng đã phát hành chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 61 tháng, với lãi suất là 9,1%/năm.

Đây là mức lãi suất khá cao so với mức chỉ trên dưới 8% mà phần lớn các ngân hàng đang đưa ra đối với chứng chỉ tiền gửi cùng kỳ hạn.

Lãi suất cho vay có tăng?

Theo dự thảo thông tư thay thế Thông tư 36/2014/TT-NHNN, dự kiến chậm nhất đến đầu tháng 7/2022, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn sẽ được kéo về mức 30%.

Dù đây mới là dự thảo, quy định hiện hành vẫn ở mức cao với 40%, nhưng thực tế cho thấy các ngân hàng đã và đang chủ động nguồn lực để giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn.

Và việc điều chỉnh tăng lãi suất huy động ở các kỳ hạn dài là một trong những giải pháp giúp tái cơ cấu nguồn vốn của các nhà băng.

Mặt khác, những tháng cuối năm thường là giai đoạn nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, người dân tăng mạnh. Các ngân hàng, theo đó, phải tăng cường huy động vốn để đáp ứng tăng trưởng tín dụng .

Trong năm 2019, qua các bước từ tháng 4 và tháng 9, Ngân hàng Nhà nước lần lượt thực hiện chính sách ngừng cho vay ngoại tệ đối với một số nhóm nhu cầu. Những nhóm nhu cầu này có thể chuyển sang và tạo áp lực tới tín dụng và nguồn vốn VND.

Dù lãi suất đầu vào có dấu hiệu đi lên như trên, nhưng theo đánh giá của giới chuyên gia, lãi suất cho vay sẽ ít có khả năng bị “nóng” theo do mục tiêu ổn định mặt bằng lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp mà Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã đề ra.

Riêng ở khối ngân hàng thương mại lớn, cùng nhóm “big 4” (Vietcombank, Agribank, BIDV và VietinBank), mặt bằng lãi suất vẫn khá ổn định ở mức thấp, mà đây là nhóm chiếm thị phần huy động và cho vay lớn nên hiện dấu hiệu cuộc đua cục bộ trên chưa tạo ảnh hưởng lớn khi xét theo thị phần.

Bên cạnh đó, chính sách tiền tệ được kiểm soát tốt, thanh khoản hệ thống dồi dào cũng là những yếu tố quan trọng hỗ trợ ổn định lãi suất cho vay trong thời gian tới.



Source link

Ký hồ sơ vay giùm, 45 nông dân bị ngân hàng đòi hàng trăm tỉ đồng


Ngày 21-8, TAND tỉnh Đắk Lắk đã mở phiên tòa sơ thẩm xét xử vụ án “Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tính dụng” xảy ra tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) Chi nhánh Tân An (TP Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk).

Các bị cáo tại phiên tòa sơ thẩm

Các bị cáo được đưa ra xét xử gồm: Nguyễn Quốc Minh (SN 1985, nguyên cán bộ tín dụng), Ngô Viết Thành (SN 1983, nguyên cán bộ tín dụng và tổ trưởng tổ thẩm định) và Đỗ Thái Vũ (SN 1980, nguyên giám đốc chi nhánh đều thuộc Agribank Tân An).

Theo cáo trạng, trong thời gian 2 năm 2011 và năm 2012, Agribank Tân An đã ký 59 hợp đồng tín dụng cho 45 khách hàng vay vốn với mục đích kinh doanh nông sản, san nhượng rẫy cà phê, mua sắm thiết bị nội thất, thế chấp 50 tài sản là sổ đỏ, tài sản gắn liền trên đất và 4 ô tô.

Tuy nhiên, thực tế các cá nhân đứng tên vay vốn không có nghề nghiệp ổn định, không kinh doanh nông sản, không có nhu cầu vay vốn nhưng đều được ông Nguyễn Ngọc Châu (Chủ doanh nghiệp tư nhân thương mại Năm Thịnh) nhờ đứng tên vay vốn giùm. Quá trình giải quyết cho vay, ông Minh, ông Vũ, ông Thành và Phan Văn Thịnh (giám đốc chi nhánh giai đoạn 2007 đến tháng 8-2011) đã lập hồ sơ vay vốn khi không thẩm định, tái thẩm định điều kiện vay vốn, tự ý nâng khống giá trị tài sản đảm bảo cao gấp nhiều lần số tiền vay, vi phạm nghiêm trọng quy định, quy chế cho vay. Tính đến ngày 20-4-2016 (ngày khởi tố vụ án) toàn bộ các hợp đồng trên đều quá hạn, tổng dư nợ hơn 60,4 tỉ đồng (gốc 76 tỉ đồng – tài sản thế chấp hơn 15,5 tỉ đồng).

Cũng theo cáo trạng, quá trình điều tra xác định ông Châu là người nhờ 45 người dân đứng ra vay vốn giùm và ông Châu cũng là người nhận và sử dụng số tiền vay. Tuy nhiên, ông Châu đã chết, không còn tài sản để thu hồi.

Một trong những hợp đồng tín dụng do anh Hoàng Quốc Việt (SN 1988, ngụ thị xã Buôn Hồ, tỉnh Đắk Lắk) ký kết với ngân hàng thể hiện anh Việt vay 1,5 tỉ đồng để kinh doanh nông sản. Tuy nhiên, trong hồ sơ vay vốn không có tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh, thực tế anh Việt cũng không kinh doanh. Tài sản thế chấp là sổ đỏ (đứng tên 1 người khác) được ngân hàng định giá 2 tỉ đồng. Trong khi đó, theo định giá tài sản này năm 2012 chỉ có giá trị hơn 31 triệu đồng.

Tại phiên tòa, anh Việt cho biết sau khi vào làm nhân viên tại doanh nghiệp của ông Châu thì được ông này nhờ đi ký tên vay vốn. Thực tế, anh Việt không có tài sản gì, không nhận số tiền đã vay nên không trả nợ.

Đối với các hợp đồng tín dụng, mặc dù cơ quan chức năng đã tách thành vụ kiện dân sự khi có đơn yêu cầu của ngân hàng nhưng diễn biến tại phiên tòa cho thấy 45 người dân này đang phải gánh số nợ mà mình không sử dụng thay cho người đã chết.

Cụ thể, đại diện Agribank Bắc Đắk Lắk kiến nghị HĐXX tuyên buộc 45 khách hàng phải có trách nhiệm cùng 3 bị cáo trả số tiền hơn 170 tỉ đồng (theo tính toán của ngân hàng cho đến nay).

Dự kiến ngày mai (22-8) phiên tòa sẽ tiếp tục phần xét hỏi.

Một nguyên giám đốc được đình chỉ

Cũng theo cáo trạng, ông Phan Văn Thịnh (giám đốc Agribank Tân An gia đoạn 2007 đến tháng 8-2011) đã có hành vi ký phê duyệt 7 hợp đồng tín dụng với tổng số tiền giải ngân hơn 8,2 tỉ đồng, vi phạm quy định cho vay gây hậu quả thiệt hại cho nhà nước hơn 2,2 tỉ đồng. Tuy nhiên, từ năm 2016 đến năm 2018, ông Thịnh đã khắc phục toàn bộ hậu quả thiệt hại cho 7 hợp đồng tín dụng mà ông Thịnh ký cho vay sai phạm. Trong đó, trả trước khi khởi tố bị can hơn 5,4 tỉ đồng, trả sau khi khởi tố hơn 2,9 tỉ đồng. Vì vậy, áp dụng chính sách triệt để đối với bị can đã khắc phục hoàn toàn hậu quả thiệt hại trong vụ án kinh tế; căn cứ quy định pháp luật, tháng 7-2019, Viện KSND tỉnh Đắk Lắk đã ra quyết định đình chỉ vụ án đối với bị can Phan Văn Thịnh về tội “Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng”.



Source link

Chủ động chuẩn bị hay trông chờ lương hưu?


Tuy nhiên, với những biến động trong giá cả tiêu dùng hiện nay, nguồn thu nhập từ lương hưu dường như không còn là bệ đỡ vững chắc cho số đông người lao động. Nhấp nhẹ ngụm cà phê sáng, bác Nam (65 tuổi, Hà Nội) rầu rĩ đặt tờ báo xuống bàn, trang bìa sáng nay tô đậm dòng tiêu đề:”chỉ số giá tiêu dùng 6 tháng đầu năm 2019 tiếp tục tăng”. Vậy là năm thứ 3 liên tiếp chỉ số giá tiêu dùng tăng kéo theo chi phí sinh hoạt tại không chỉ Hà Nội và TP.HCM mà còn nhiều thành phố khác tăng theo nhanh chóng. Với những người trẻ, bài toán chi tiêu vốn đã hóc búa thì với những người đã về hưu và nhận lương hưu như bác Nam, mọi thứ còn khó khăn hơn nhiều.

 Theo báo cáo của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, mức lương hưu trung bình của người Việt tính đến năm 2018 là khoảng 3 triệu/tháng. Có thể thấy vấn đề lương hưu và chi phí sinh hoạt dường như đang gây ra những tác động không nhỏ đến bộ phận người lao động đã hoặc chuẩn bị về hưu. Sự phát triển của xã hội kéo theo mức chi phí sống tăng lên, việc phụ thuộc vào một nguồn thu nhập là lương hưu có thể khiến những người ở độ tuổi này không kịp xoay xở nếu có vấn đề gì phát sinh như ốm đau hay thăm hỏi người thân.

Đang làm cho một công ty IT và sống trong một gia đình gồm ba thế hệ, anh Toàn (52 tuổi, TP.HCM) không tránh khỏi những lo lắng cho tương lai. Anh chia sẻ “Bản thân tôi hiện đang sống cùng vợ con và cha mẹ, đôi khi cũng lo lắng cho hai ông bà vì mặc dù có lương hưu hằng tháng đấy, nhưng mỗi người chỉ được tầm 2,5 triệu/tháng, lỡ đau ốm tuổi này thì tiền hưu chẳng thấm vào đâu so với viện phí. Tôi đang định bụng mua cho hai ông bà cái bảo hiểm sức khỏe để dành cho chắc ăn”. 

Còn bác Nam thì cho biết hai vợ chồng bác về hưu đã được gần 5 năm, bản thân là công chức nhà nước nên hai bác chỉ có nguồn lương hưu từ bảo hiểm xã hội. Nếu có các khoản phát sinh thì phải trông nhờ con cái, đặc biệt mỗi khi ốm đau là phải nhờ cậy 2 đứa con ở xa hỗ trợ thêm. Bác Nam bộc bạch “Phải chi ngày xưa dành dụm được một khoản tiền tiết kiệm thì bây giờ cũng đỡ phần nào cho tụi nhỏ”.

Trường hợp như gia đình anh Toàn, bác Nam dường như không phải là hiếm gặp khi mà bảo hiểm xã hội hay các quỹ hưu trí không còn là chỗ dựa vững chắc cho người lao động khi về già. Trước thực tế đó, các chuyên gia kinh tế khuyến cáo người lao động nên có kế hoạch tài chính đa dạng nhằm giảm sự phụ thuộc vào một nguồn lương hưu khi đã lớn tuổi. Hiện nay, các ngân hàng, công ty bảo hiểm đang cung cấp không ít các sản phẩm, dịch vụ tài chính hưu trí dành cho các khách hàng có nhu cầu.

Quay lại câu chuyện gia đình anh Toàn, cuối tháng 7 vừa rồi anh quyết định ghé qua ngân hàng để làm sổ tiết kiệm cho cả hai vợ chồng, theo anh, kinh nghiệm từ gia đình đã thôi thúc anh phải tự đầu tư “lương hưu” cho riêng mình, hơn nữa cũng không muốn trở thành gánh nặng của con cái trong tương lai. Anh cho biết hiện các ngân hàng cũng đang rất khuyến khích người lớn tuổi tham gia gửi tiết kiệm nhằm hỗ trợ chính sách an sinh xã hội của nhà nước. Như ngân hàng anh đang làm sổ tiết kiệm là VPBank, đang có chương trình ưu đãi “Tuổi Vàng” dành cho khách hàng trên 50 tuổi. Theo đó, khách hàng ở độ tuổi này chỉ cần gửi tiết kiệm từ 200 triệu trở lên với kì hạn trên 12 tháng là sẽ được tặng thêm ưu đãi lãi suất từ VPBank với mức lãi suất có thể lên đến hơn 8%/năm. Ngân hàng này còn khuyến khích người gửi tiết kiệm bảo vệ sức khỏe bản thân bằng ưu đãi hoàn tiền 5% (đến 500.000 đồng) khi mua bảo hiểm sức khỏe và hoàn 10% (lên đến 1 triệu đồng) khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Đại diện VPBank cho biết: “Tài chính – sức khoẻ chính là hai mối quan tâm hàng đầu của người lao động khi bước qua tuổi 50. Ở độ tuổi này, chúng tôi mong muốn khách hàng của mình có thể tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh, an vui bên gia đình. Vì vậy, chương trình ưu đãi tiết kiệm “Tuổi Vàng” ra mắt nhằm tạo điều kiện để người lao động vừa có thể chuẩn bị nguồn tài chính riêng cho mình vừa trang bị các gói bảo hiểm sức khỏe để không phải phụ thuộc vào gia đình, con cái khi đã về hưu.”

Nhìn chung, để chủ động được các kế hoạch tài chính khi về hưu, người lao động nên chọn cho mình một hoặc vài giải pháp tài chính phù hợp để không bị phụ thuộc trong những trường hợp khẩn cấp. Kế hoạch nghỉ hưu càng chi tiết và rõ ràng, người lao động càng có nhiều cơ hội để có thể tận hưởng cuộc sống an nhàn, thảnh thơi, vui vầy bên gia đình sau này.

Mức lãi suất tiết kiệm của VPBank cũng là một trong những mức lãi suất tiết kiệm hấp dẫn nhất trên thị trường ngân hàng hiện nay, với lãi suất tiết kiệm thường cao nhất lên tới 8%/năm. Đặc biệt, với gói Phát lộc Thịnh vượng, mức lãi suất cao nhất lên tới 8,4%/năm.



Source link

Bắt giữ nhân viên ngân hàng chiếm đoạt 16 tỷ đồng


An ninh Thủ đô đưa tin, ngày 21/8, Phòng Cảnh sát kinh tế, Công an tỉnh Nam Định đã ra quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Doãn Thanh Bình về tội Lạm dụng chức vụ, quyền hạn, chiếm đoạt tài sản.

Sau một thời gian tích cực điều tra, CQĐT đã làm rõ hành vi phạm tội của Bình, nhân viên quan hệ khách hàng của một ngân hàng lớn trên địa bàn tỉnh.

Doãn Thanh Bình tại Cơ quan điều tra.

Lợi dụng sơ hở của ngân hàng và lòng tin của khách hàng, Bình đã lừa người vay ký trước vào các thủ tục hồ sơ vay vốn còn trống nội dung sau đó tự soạn thảo nội dung lên các mặt còn trống và đề nghị ngân hàng giải ngân để chiếm đoạt tiền.

Với thủ đoạn này, đối tượng này đã chiếm đoạt số tiền khoảng 16 tỷ đồng liên quan đến 20 hồ sơ khách hàng. Bình dùng số tiền chiếm được để trả nợ tiền cá độ, chơi game và tiêu xài cá nhân.

Công an tỉnh Nam Định hiện đã ra lệnh tạm giam đối với Bình để xử lý đối tượng theo quy định của pháp luật.

Theo Bảo Khánh

An ninh tiền tệ



Source link

Đảm bảo lợi ích hợp pháp cho người dùng


Theo ông Nghiêm Thanh Sơn, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), không nên đánh đồng trung gian thanh toán và Fintech là một, trung gian thanh toán (lĩnh vực kinh doanh có điều kiện theo Luật Đầu tư) chỉ là một trong chục lĩnh vực Fintech. Về trung gian thanh toán, Việt Nam đã có khuôn khổ pháp lý tương đối sớm, cho phép thí điểm từ năm 2008 và chính thức từ năm 2012 khi Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt được ban hành.

Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết, quản lý Fintech không chỉ là quản lý các doanh nghiệp trung gian thanh toán mà cả các doanh nghiệp công nghệ tài chính khác ví dụ như cung cấp công nghệ hạ tầng blockchain hay các giải pháp liên quan đến AI, Bigdata cũng như quản lý tài chính cá nhân…

Fintech còn nhiều tiềm năng phát triển tại Việt Nam

Theo đánh giá của ông Nghiêm Thanh Sơn, Việt Nam có nhiều lợi thế cho các doanh nghiệp Fintech phát triển đó là quy mô dân số và sự phát triển của thương mại điện tử.

Trong vài năm vừa qua, hoạt động thanh toán khá phát triển: số lượng tài khoản thanh toán của người dân tăng nhanh qua các năm. Năm 2018 có 45,8 triệu người dân trưởng thành ở Việt Nam có tài khoản, chiếm 63% dân số trưởng thành, nhưng khả năng tiếp cận ngân hàng truyền thống còn hạn chế, đặc biệt với đối tượng dân cư sinh sống tại nông thôn. Đây là cơ hội lớn cho sự phát triển của doanh nghiệp Fintech tại Việt Nam trong thời gian tới. Điều này cũng nằm trong chiến lược thúc đẩy tiếp cận các dịch vụ tài chính và phổ cập tài chính mà Chính phủ đã đề ra tại Quyết định 2545 về thanh toán không dùng tiền mặt.

Bên cạnh đó, thương mại điện tử và các giao dịch thanh toán điện tử phát triển nhanh chóng cũng tạo đà cho Fintech. Trong quý II/2019, tốc độ phát triển của thanh toán dịch vụ ngân hàng qua mobile banking tăng trưởng 160% so cùng kỳ năm 2018, trong khi tỷ lệ ở các nước trong khu vực chỉ ở mức 60 – 80%. Nó thể hiện rằng tỉ lệ sử dụng điện thoại di động tại Việt Nam rất cao. “Đây là một trong những lợi thế để các doanh nghiệp Fintech phát triển”, ông Sơn đánh giá.

Hiện nay, có gần 150 doanh nghiệp Fintech đang hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau, chủ đạo là lĩnh vực thanh toán. Ngoài ra, còn có các lĩnh vực khác như cho vay ngang hàng, cung cấp giải pháp ngân hàng như xác thực điện tử, ứng dụng blockchain, dịch vụ tài chính cá nhân… Chủ đạo trong hoạt động Fintech vẫn là thanh toán, có 30 tổ chức trung gian thanh toán được cấp phép, phần lớn là tổ chức ví điện tử (27), cổng thanh toán điện tử (26), hỗ trợ thu hộ chi hộ (26), chuyển tiền điện tử (9). Bên cạnh đó, hoạt động thanh toán của các ngân hàng thương mại cũng rất mạnh, ứng dụng công nghệ mới.

Trong 2-3 năm vừa qua, dịch vụ thanh toán qua các kênh điện thoại và Internet phát triển mạnh mẽ. Qua số liệu thu thập hàng năm, tốc độ tăng trưởng số lượng và giá trị giao dịch qua điện thoại và Internet rất lớn. Dịch vụ thanh toán qua mã QR code được nhiều ngân hàng thương mại phát triển, có 24 ngân hàng đang triển khai, 50.000 điểm chấp nhận thanh toán qua mã QR.

Nhận định về sự phát triển của Fintech Việt Nam trong 5 năm tới, ông Nghiêm Thanh Sơn cho rằng thị trường sẽ có những sự thanh lọc nhất định. Doanh nghiệp mới được thành lập và nhiều doanh nghiệp Fintech sẽ ra đi. Đây cũng là những quy luật của thị trường. “Nhưng nhìn vào các diễn biến hiện nay tôi cho rằng chắc chắn sẽ có các doanh nghiệp kỳ lân (là các doanh nghiệp được định giá trên 1 tỷ USD). Hi vọng trong 5 năm tới các doanh nghiệp đã được đầu tư sẽ có quy mô phát triển lớn hơn và vươn ra nhiều thị trường trên thế giới. Các cơ quan quản lý như NHNN sẽ có các chính sách, giải pháp giúp hoàn thiện và phát triển hệ sinh thái Fintech để phát triển ổn định và thúc đẩy đổi mới sáng tạo, kiểm soát rủi ro và bảo vệ người sử dụng”, ông Nghiêm Thanh Sơn nói thêm.

Sandbox– cơ chế thử nghiệm cho doanh nghiệp Fintech

Lãnh đạo Vụ Thanh toán nhấn mạnh, mục tiêu cuối cùng của cơ quan quản lý đối với thị trường Fintech suy cho cùng là đảm bảo lợi ích của người dùng. Nhưng đi cùng với đó, NHNN cũng sẽ tạo hành lang pháp lý sao cho vẫn thúc đẩy doanh nghiệp được đổi mới sáng tạo. Trong đó, Sandbox là một trong những giải pháp hàng đầu, NHNN cũng đang là đơn vị đi đầu trong các bộ ngành về cơ chế này. NHNN đã trình Thủ tướng Chính phủ Đề án Sandbox vào tháng 5/2019. Mục tiêu của đề án là hiện thực hóa các giải pháp tại Đề án “Hỗ trợ hệ sinh thái khởi nghiệp đổi mới, sáng tạo quốc gia đến năm 2025” được phê duyệt tại Quyết định số 844/QĐ-TTg ngày 18/5/2016 của Thủ tướng Chính phủ và cũng là nhiệm vụ được nêu tại Quyết định 999/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án thúc đẩy mô hình kinh tế chia sẻ. NHNN có kế hoạch nghiên cứu, áp dụng cách thức quản lý theo cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (regulatory sandbox) phù hợp với thực tiễn, thông lệ quốc tế, tiến tới việc ban hành khuôn khổ pháp lý và quản lý chính thức.

Theo Vụ Thanh toán, trên thế giới thời gian thử nghiệm Sandbox cho Fintech thông thường 6 tháng, còn tại Việt Nam quá trình này có thể từ 1 đến 2 năm tùy theo từng trường hợp cụ thể, và để được tham gia Sandbox, các doanh nghiệp cần nộp đơn đăng ký xin được tham gia. Tùy từng trường hợp, NHNN và doanh nghiệp sẽ thảo luận quyết định về phạm vi địa lý, hạn mức giao dịch, số lượng khách hàng tham gia dịch vụ và thời gian mong muốn thử nghiệm. Trong quá trình thử nghiệm, doanh nghiệp có trách nhiệm báo cáo để Chính phủ giám sát để tới khi hết thời gian thử nghiệm, khi mô hình thành công sẽ được chính thức hóa, góp phần hạn chế triệt để những rủi ro do thiếu quy định quản lý gây ra.

Nghiên cứu kinh nghiệm của nhiều quốc gia để đưa ra tỷ lệ room ngoại phù hợp

Liên quan đến đề xuất trần 30% sở hữu nước ngoài trong các công ty cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán tại Dự thảo Nghị định sửa đổi Nghị định số 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, ông Nghiêm Thanh Sơn thông tin, tỷ lệ room nước ngoài vào lĩnh vực trung gian thanh toán hiện đang được cơ quan chức năng lấy ý kiến và chưa đưa ra tỷ lệ nào chính thức.

“Chúng tôi cũng đã nghiên cứu kinh nghiệm của nhiều quốc gia khác nhau, cũng như các hiệp ước quốc tế mà Việt Nam tham gia để đưa ra tỷ lệ room ngoại phù hợp với lĩnh vực này. Nhiều khả năng sẽ áp dụng 30% hay 49%. Theo số liệu thống kê, hết quý I/2019, toàn thị trường hiện có 27 công ty trung gian thanh toán cung ứng dịch vụ ví điện tử được cấp phép nhưng có tới 90% thị phần (cả số lượng lẫn giá trị giao dịch) đều nằm trong 5 công ty trung gian thanh toán lớn. Các công ty này đều có tỷ lệ sở hữu nước ngoài từ 30% đến hơn 90%. Điều này cũng đặt ra nhiều mối quan ngại liên quan đến an toàn thông tin và cũng đủ lớn để ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ, an ninh dữ liệu quốc gia” – Lãnh đạo Vụ Thanh toán nhấn mạnh. Đồng thời khi đưa ra tỷ lệ sở hữu nước ngoài, các cơ quan quản lý cũng chú ý tạo điều kiện cho các nhà đầu tư trong nước nắm bắt cơ hội.

Giải thích thêm, ông Sơn cho biết, NHNN xác định tỷ lệ sở hữu nước ngoài tại các trung gian thanh toán thông qua sở hữu do nắm giữ trực tiếp và cả sở hữu gián tiếp. “Cơ quan quản lý đã tính tới trường hợp các tổ chức nước ngoài nắm giữ cổ phần thông qua pháp nhân tại Việt Nam, nên tỷ lệ sở hữu tối đa sẽ bao gồm cả phần nắm giữ gián tiếp tại các Fintech thanh toán”, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán nói.

Cũng tại tọa đàm, trả lời câu hỏi của phóng viên liên quan đến việc quản lý tiền ảo, tiền mã hóa, tiền điện tử, tài sản ảo, đại diện Vụ Thanh toán cho biết: Theo các quy định hiện hành, Bitcoin và các loại tiền ảo tương tự khác không phải là tiền tệ và phương tiện thanh toán hợp pháp tại Việt Nam. Việc phát hành, cung ứng, sử dụng Bitcoin và các loại tiền ảo tương tự khác làm phương tiện thanh toán là hành vi bị cấm tại Việt Nam.

Về việc quản lý đối với tiền ảo, tiền điện tử, tài sản ảo, Thủ tướng đã giao Bộ Tư pháp nghiên cứu, hoàn thiện khung pháp lý phù hợp, đồng bộ, thống nhất về quản lý, xử lý đối với tiền ảo, tài sản ảo, tiền điện tử trên cơ sở góp ý của các bộ: Tài chính, Thông tin và Truyền thông và NHNN về nội dung này. Đồng thời, Bộ Tư pháp và các cơ quan liên quan triển khai thực hiện các nhiệm vụ đã được giao tại Quyết định số 1255/QĐ-TTg của Thủ tướng ngày 21/8/2017 phê duyệt Đề án hoàn thiện khung pháp lý để quản lý, xử lý đối với các loại tải sản ảo, tiền điện tử, tiền ảo.



Source link

Vì sao thu hồi giấy phép 1 văn phòng đại diện Ngân hàng Trung Quốc tại Hà Nội?


Trước thông tin bạn đọc quan tâm về nguyên cớ của việc thu hồi, Tiền phong đã trao đổi nhanh với một đại diện cơ quan thanh  tra giám sát NHNN. Theo vị này, việc thu hồi giấy phép có 3 trường hợp cụ thể là: tổ chức tự đề nghị thu hồi giấy phép, bị thu hồi giấy phép và bị phá sản.

“Trường hợp thu hồi Giấy phép Văn phòng đại diện Ngân hàng Agricultural Bank of China Limited tại Hà Nội rơi vào lý do đầu tiên, đó là tự đề nghị thu hồi giấp phép. Hiện Ngân hàng Agricultural Bank of China Limited đã thành lập chi nhánh tại Hà Nội nên việc để Văn phòng là không cần thiết. Còn họ không có vi phạm gì”, vị đại diện cơ quan thanh tra cho biết.

Tính đến hết năm 2016, Việt Nam có 8 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép hoạt động. Trong đó, ANZ Việt Nam, Hong Leong Việt Nam, HSBC Việt Nam, Shinhan Việt Nam, Standard Chartered Việt Nam vốn là những tên tuổi quen thuộc và hoạt động dưới hình thức ngân hàng 100% vốn ngoại từ gần một thập kỷ qua. Ngoài ra còn có 51 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 51 Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài và 2 Ngân hàng liên doanh.

Trước đó, theo tìm hiểu của Tiền phong, NHNN đã từng ký ban hành Thông tư số: 24/2017/TT-NHNN (ngày 12/9/2017) về quy định về trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép và thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đồng thời cũng quy định rõ về trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép văn phòng đại diện của TCTD, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng.

Theo đó, cơ quan có thẩm quyền quyết định việc chấm dứt hoạt động của tổ chức tín dụng theo điều lệ của tổ chức và Thống đốc NHNN là người có quyền được ra quyết định việc thu hồi giấy phép hoạt động hoặc đình chỉ hoạt động của các tổ chức được đề cập ở trên.

Đồng thời cũng không được phép ký kết thỏa thuận, hợp đồng mới trừ các thỏa thuận, hợp đồng nhằm thực hiện chấm dứt hoạt động hay tặng, cho, cầm cố, thế chấp và cho thuê tài sản hoặc chuyển tiền, tài sản ra nước ngoài.

3 trường hợp bị thu hồi

Quy trình thu hồi Giấy phép của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong 3 trường hợp cụ thể là tổ chức tự đề nghị thu hồi giấy phép, bị thu hồi giấy phép và bị phá sản.

Trường hợp tổ chức tự đề nghị thu hồi Giấy phép thì phải phải thuê tổ chức kiểm toán độc lập, cơ quan chuyên môn đánh giá thực trạng tài chính, định giá tài sản và xác định giá trị doanh nghiệp trong quý gần nhất và trong năm liền kề trước thời điểm đề nghị. Đồng thời xây dựng phương án thanh lý tài sản trên cơ sở báo cáo tài chính đã được kiểm toán và lập hồ sơ gửi Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng.

Trường hợp bị thu hồi Giấy phép thì căn cứ kết quả thanh tra, giám sát; đề nghị của NHNN chi nhánh hoặc đề nghị của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có tờ trình, đề nghị Thống đốc có văn bản đình chỉ hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Trong thời hạn tối đa 60 ngày kể từ ngày văn bản đình chỉ hoạt động có hiệu lực thi hành, TCTD, chi nhánh NH nước ngoài phải xây dựng xong phương án thanh lý tài sản kèm hồ sơ thu hồi Giấy phép.

Trường hợp tổ chức tín dụng bị phá sản, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có tờ trình đề nghị Thống đốc ra quyết định thu hồi Giấy phép sau khi Thẩm phán chỉ định Quản tài viên hoặc doanh nghiệp quản lý, thanh lý tài sản.

Trước đó, Thống đốc NHNN cũng từng ký quyết định thu hồi giấy phép văn phòng đại diện Ngân hàng National Australia Bank Limited (của Australia) tại Hà Nội cũng với nội dung trên. Theo quyết định trên, Ngân hàng National Australia Bank Limited có trách nhiệm thực hiện các thủ tục chấm dứt hoạt động, đóng cửa văn phòng đại diện theo quy định.



Source link

VIB miễn nhiệm một nữ Phó Tổng Giám đốc


HĐQT Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) vừa có quyết định miễn nhiệm chức vụ Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối khách hàng Doanh nghiệp đối với bà Vương Thị Huyền kể từ ngày 19/8 theo nguyện vọng cá nhân.

Sau khi hoàn thiện công việc bàn giao, bà Huyền sẽ được bố trí nghỉ hết phép còn lại trong năm 2019 và tiếp tục nghỉ hưởng nguyên lương đến hết ngày 20/9.

Như vậy, sau khi miễn nhiệm bà Huyền, ban điều hành của VIB còn lại 12 thành viên với Tổng Giám đốc là ông Hàn Ngọc Vũ, 4 Phó Tổng Giám đốc và 7 Giám đốc Khối.

Được biết, bà Huyền có trình độ Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Cử nhân kinh tế và Cử nhân Ngoại ngữ. Bà Huyền bắt đầu làm việc tại VIB từ năm 2012 với vai trò Giám đốc trung tâm kinh doanh lớn tại Hà Nội. Trước đó, bà cũng đã có thời gian công tác tại VietinBank và ngân hàng ANZ .

Diệp Trần

Theo Trí thức trẻ



Source link